Em um cenário de crescente oferta de crédito, é fundamental distinguir fatos de boatos. Desvendar os principais mitos sobre empréstimos e financiamentos pode transformar suas escolhas financeiras, levando a decisões mais conscientes e proveitosas.
Muitos golpistas se aproveitam da falta de informação e solicitam um depósito ou taxa de abertura antecipada prometendo liberar o crédito de imediato. Essa prática é ilegal e não ocorre nas instituições sérias.
Em bancos regulamentados, todas as tarifas—Cadastro, IOF, análise de crédito—são incorporadas no contrato ou diluídas nas parcelas, jamais pagas antes da assinatura.
O score de crédito reflete seu histórico: atrasos e alto endividamento impactam negativamente, e não a simples solicitação de crédito.
Se você usa o empréstimo para quitar dívidas e reorganizar as finanças e mantém os pagamentos em dia, o efeito costuma ser positivo ao longo do tempo.
Em empréstimos pessoais e consignados, taxa de juros é definida na contratação e permanece fixa até o término do contrato, garantindo previsibilidade.
Somente em renegociações ou portabilidade de dívida é possível alterar essas condições.
Para avaliação de capacidade de pagamento, é obrigatória a comprovação de renda em quase todas as operações: holerite, extrato bancário ou IR.
Mesmo fintechs e correspondentes analisam histórico, margem de endividamento e probabilidade de inadimplência, reduzindo riscos e ofertas abusivas.
Embora ter o nome sujo complique, existem crédito para negativados oferecidos por financeiras e fintechs, além de modalidades com garantia como home equity.
As taxas tendem a ser maiores e os valores menores, mas essa linha de crédito pode servir para trocar dívidas caras por condições mais suaves e limpar seu CPF.
O consignado possui juros mais baixos do mercado devido ao desconto direto em folha ou benefício do INSS, o que reduz o risco da operação.
Quando usado de forma planejada, pode substituir dívidas mais caras ou financiar necessidades emergenciais com mais segurança.
É perfeitamente possível contratar mais de um consignado, desde que a soma das parcelas não ultrapasse a margem consignável máxima permitida por lei.
No entanto, acumular contratos sem planejamento pode comprometer o orçamento familiar. A educação financeira ajuda a decidir quantos contratos cabem com segurança.
As plataformas digitais trazem agilidade e facilidade, mas exigem atenção: verifique “https”, cadeado no navegador, CNPJ e registros oficiais.
Ao contratar com instituições regulamentadas, você consegue simular taxas, CET e prazos, garantindo transparência similar à de um banco tradicional.
O financiamento imobiliário envolve análise detalhada do imóvel e documentação extensa, mas processos digitais e uso do FGTS podem acelerar significativamente a liberação.
Hoje, bancos e construtoras oferecem opções digitais aceleram processos, com simulações online e assinatura eletrônica, tornando o procedimento mais rápido e transparente.
Ao contrário do que muitos acreditam, a legislação permite amortizar ou quitar o saldo devedor antecipadamente, geralmente sem multas ou com penalidades reduzidas.
Utilizar essa estratégia ajuda a reduzir o custo total do financiamento, diminuindo juros futuros e o prazo do contrato. A portabilidade também é opção para buscar condições melhores.
Desmistificar essas crenças comuns abre caminho para um uso mais consciente do crédito. Com informações corretas, você ganha segurança e autonomia para escolher a linha de financiamento ou empréstimo que melhor se encaixa no seu planejamento financeiro.
Referências
